弊社には、毎月様々な方が資産運用の相談にいらっしゃいます。

　多くの方が

「資産運用を始めたいのだが、どのように始めたらよいのかわからない」
「どんな商品を購入したらよいのかわからない」
「ＮＩＳＡはどのように使うべきか」

などの疑問をたくさんいただきます。

　その中でも、弊社が一番大事だとお伝えするのは

「あなたが実際に運用した方が良い金額は〇〇円です」

ということです。

　これは、色々な方が、運用の方法とか商品とかそういう細かいところに目を奪われがちですが、実際に運用の金額としてのパフォーマンスを決めるのは

「いくら運用するか？」

にかかっています。


　例えば運用パフォーマンスが１０％だったとして、１００万円の運用では１０万円増えますが１，０００万円運用していれば１００万円増えます。

　当たり前ですが、元本や投資金額が大きければ、パフォーマンスの額は大きくなるものです。

　しかし、多くの人は自分がいくら運用するのが適正なのかがわからないものです。

　運用の経験が少ない人は、運用そのものに恐怖心を持っており、その結果として、本来自分が運用すべき金額よりも過少な金額しか運用できないものです。
　投資金額が過小な結果として、運用におけるリターンの額も、過少になってしまい、人生においては資産運用の影響がほとんどないという結果になっている人を多く見かけます。


　それでは、いくら運用すればよいのか？

　これは「いくら運用せずに現預金で持っておけばよいのか？」という問いの裏返しです。

　弊社では、大まかな話で言えば、現預金の額は「１年分の家庭支出」で十分だとお答えしています。

　例えば、２，０００万円持っている人で、年間に生活費や住宅費などで日常利用するお金が６００万円だったとすれば

２，０００－６００＝１，４００万円

は運用に回しても大丈夫だと考えます。

　この１年分の支出の根拠としては、病気やけがなどで急に仕事ができなくなってしまった、会社の倒産などで職を失ったなどの緊急事態が発生したとしても、１年分の支出額を現預金で準備しておけば、危機的な事態でも対応できる、運用している資産を慌てて手をつけなくても大丈夫である、という目安で考えているからです。

　もちろん実際には、その人のバランスシートや将来のキャッシュフローの状況なども踏まえてもう少し細かく設定しますが、概論としてはそのように考えています。


　ぜひ、みなさんも

「ご自身がいくら投資するのが適切なのだろうか？」

という質問をご自身に対して投げかけ、適切な金額の運用ができているかどうかをご確認ください。

　その運用金額が、運用の成果を決める一番のカギになります。


株式会社マネーライフプランニング
代表取締役　小屋　洋一


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（情報提供を目的にしており内容を保証したわけではありません。投資に関しては御自身の責任と判断で願います。万が一、事実と異なる内容により、読者の皆様が損失を被っても筆者および発行者は一切の責任を負いません。）