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仮想通貨、新規入金から出金に廻している自転車操業。

2017/12/17 16:34 投稿

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ビットコインに代表する、仮想通貨

について、書きなぐっていきます。将来本にはしっかりまとめます。
今の時点で私が何を思っているか、の覚書



仮想通貨がなぜ値上がりするのか

・希少価値、需要と供給の関係
通常、通貨はどんどん発行をする。株式も、増資発行する。
1つあたりの価値は下がっていく。
とはいえ、経済成長があるので、結果的には上がっていく事も多い
(マクロ経済~については、他で書いてますので省略)


通貨とはなんだろう?
労働等で対価を得て、
「お金=通貨=その価値の何かのモノやサービスを受ける権利」
を得た人は、その
「権利」の何割かを「人生で使う」。残りは使わず死ぬ。
資産の過半数を60代以上が持っている、というのを見た事があると思う。
結局人は、お金を使わないのだ。

だからといって
お金を稼ぐ=対価を得る=経済社会において価値のあるものを創造労働する
事はある意味美徳とされているし、コレクター貯蓄収集的な人間の本能的なものでもあるのだろう

さて。

モノやサービスが生産される以上に消費される事になる=ローン、等である。
国によって貯蓄率、現金貯蓄率や資産運用率やローン率があり、日本は世界最大の貯蓄大国であったりする

アメリカはローンを組んで車や家を買うし
中国は投資がかなり活発だったりする

(そのあたりも他で書いているので省略)

生産過剰になると、モノやサービスが売れなくなる。
だからといって、人間が働く事を辞めたりすると、生産力というパワーを失う事になる。
これは武力戦争や経済戦争競争における負けを意味する

私はよくアジア各国を演奏旅するが、、、
基本的に男は働かず、ぶらぶらして、母親が働くのが珍しくない、、、なんて事もある

その場合は、経済活動も低調だし、国力、GDP等も低いし、防衛も低いし、公務員の数も足りず、教育や安全やインフラも低く、、、、
いざ戦争になった時に車や飛行機や船を創る事ができない国は一気に滅ぼされてしまう

(そのあたりも他で書いているので省略)

さて。
通貨とは、経済活動の規模に応じた権利書であり、それは国家が保障している。
そして世界経済へとつながっている。

実態がある。

仮想通貨は、国が発行しているものではなく、誰も価値を保障していない
しかし、なぜ急激にあがるか、、、
供給はゼロ、もしくは限られており、需要が上がれば価格が高くなる
欲しい人が沢山いて、お金を払いたい入金したいという人はいるが
もういらない、売りたい、という人がいないから上がる

さてここで。。。
日本国が最近やったような通貨大量発行供給がゼロ近いのが仮想通貨の特徴とはいっても
「通貨を売る人」がいたら、擬似的な供給にはなる

ここで問題がある
誰も売らなかったらどうなるか、、、
誰もお金を払い戻してない、儲かってなければ無いほど、価値は上がっていく

これは株式とか土地でもそうだが
全体の雰囲気として「まだまだ上がるだろう」と殆どの人が思っている、有識者が言っている、
または、知能の低い人向けに、絶対に親が儲かり確実に末端が損をする「ギャンブル」のように、詐欺だろうとなんだろうとTVCMで広告していると、一定層は必ず引っかかってお金を使っていく。
宝くじやギャンブルは、25%~50%ほども親が儲かり、残りを払い戻すというシステムなのだが、それでも一攫千金を夢見てやる人が一定数いる。
しかもそのギャンブルに使うお金というのは、年間数兆円、数十兆円とまで言われている
(払い戻されたお金をまた使うので売上は膨れ上がるし、結局大金を手にする人は殆どいない)

そういう層のお金を流入させて、誰も売らないという状態になったら、勝手に跳ね上がっていく。

2017年12月に、日本の新聞一面に
国別の仮想通貨ビットコイン売上割合というものが出たのだが、、、

中国が一時期(数万円~数十万円代)50%を越えて購入されていたが、規制でほぼゼロとなった。
そのあと、本来なら暴落する所なのだが、、、
入れ替わるように日本人が数十万~200万円の間で50%を越えて購入している

FXも、日本が売上高世界一になっており、ギャンブルも(対人口比率では?)世界一となっている
そのマネーが流入しているということだ。

調べてないのだが、FXの取引高がかなり下がっている、のかもしれない。と予想する。

ただここで気をつけなければいけないのは、
FXやギャンブルよりも実態は薄いということだ
世界的にみて「日本、アメリカ、中国、EU」のお金が動くかどうか
日本のお金が動くのはいつも最後。なのだが、、結局は世界一の売上高となった

そして、、、そこで新規に資金が流入することもなく、終わる、だろう


今日本がCMを打って、メディアでも盛んに報じられ、今まさにバブルの絶頂でしょう
マルチまがい商法や宗教で何度も日本が通ってきた道なのだが、、、
情報弱者、TV新聞でしか情報を得ない層まで行き渡ったら、その先の子ネズミはいない、という事だ

「興味ある人=ギャンブルやFX等(スマホの課金とかも?)で遊んでいた層、以下の一般層まで取り込む」
その後、お金を吸い尽くした時点で、バブルは終わる

ねずみ講のようなもので、末端まで情報が行き渡り、お金を吸い尽くしたら、よくて低空飛行である

投資商法でもそうであり、末端まで情報が行き渡ると、もうそれ以上お金を入れる層は増えない
宗教の勧誘でも、名前が有名になってしまったら、もう増えない
一時期オウムのように新興宗教が流行った時代があったが、それを知らない一世代交代しないと難しい
マルチまがい~無店舗商法等でも、もう名前が有名になってしまったら、これ以上の新規層流入は名前をしらない世代交代しないと難しい

「儲かる!」という話題性は、「痩せる」とか「モテる(ファッションやメイクや)」とかと同じように、人間にとってどの世代でも一定数の需要があるものである
見せかけ上の儲かる数値と、では実際にどうなのかという現実は、結局厳しいものである。


「儲かる!」という場合で「供給が殆どゼロで誰も売らず、結果的に上がっている」という状態の場合は
「殆どは売らない=誰も儲かってない、入金が出金より多い」
という事になる

上がり続けるというのは、「買う人>売る人」だから上がり続けるのであり
結局の所、どこで売ったらいいのか、どこで買ったらいいのか分からず
買った人はずっと持ち続けているからこそ、価格が跳ね上がる

売り抜けた人がいないからこそ価格が上がるわけで、価格が上がったからといって、儲かったわけではない。
見かけより、だいぶ儲かっている人は少ないのだ。

また、自分が買った値段より下がったら売らない人が多くなるのもこの特徴。

さらに、、、、これだけCMを打つというのは、
儲からないと言いつつも、、、誰かが儲かっている、のである。


仮想通貨の手数料。を巧妙に隠している、HPにしっかりと明記してない
なんと、、、
「その時々によって手数料は変動するので、何%としっかり決まってない」という事が契約書に書いてある取引所もある

手数料を見てびっくりした
ビットコインは直接売買取引の場合は、手数料1%ほど?
その他の通貨マネーの場合、往復で4~5%もとられるというのだ。(+入金出金で数百円)

例えば日本株売買の手数料は、
100万円の場合、1000円くらい 0.1% 
1000万円の場合、2000円くらい 0.02%
5000万円の場合、2200円くらい 0.006%

ほどの手数料であり、かつ、税が20%引きである

仮想通貨の場合は雑所得となり、赤字になっても株式等のように通期計算できず、
例えば「300万円買っておけば、今頃1年で10倍越になってで3000万円儲かったのに!」という場合、、
本当に3000万儲かるかといったら、そうはならない
手数料として、300万円のうち2%6万円と、3000万円の2%で60万円、計66万円を取引所に支払いした後
税金が1000万円くらい取られる事になる。
一気に換金する事はできず、1年ごとに利益をうまく平準化するのが当然の戦略なのだが、それすらもわかってない人が多いのも事実。
FXでも雑所得となり、累進課税なので同じ事ではあるのだが。

株を持っていると、年の配当が1~2%、多い所だと3%とかつく。株主優待もある。
それに比べ、何も配当がなく、ただ単に値上がり益を待つだけ。

どれだけリスクが高いか、、、

こんな状態だからこそ、、、本当の大口投資家、銀行等のお金が流入せず、小口での取引でギャンブルのように遊ぶFX組、パチンコ組、スマホ課金で月何万も使う組、のお金が入っているだけとなっている。

誰かが儲かっているとか、会社が儲かって配当を出す、ではなく
結局「入金」から手数料と運営費を抜いて「出金」しているだけ、である。

ねずみ講の末期、某旅行会社の末期、お客からの入金をそのまま出金に廻し、自転車操業。
そう、もらったお金で運用して何か価値を生み出しているのではない。
最初からずっと、投資詐欺とまったく同じ財務的な、、、自転車操業であるのだ

もちろん仮想通貨としての価値があるからこそ、ここまで上がるのだが、、、
日本における投資詐欺事件では、数百億円まで集めるなんて話はザラにある

最初のうちに乗っかって、ちゃんと売り抜けられた人は本当に少ない
殆どは、最後まで保持していて、結局無価値になっているのだ

もし乗っかるのなら「最初のうちに乗っかる」べきである

「最初」とは、雑誌<新聞<TVで報道 されるまでになってからではない。
雑誌で小さく記事になる、くらいが最後であろう。

実際、仮想通貨は新聞に大きく掲載されて知名度が上がってからも1年で10倍に跳ね上がったりしたという事で、人類史上初といえるかもしれない大暴騰となっている

ただこれは、、、
ヤフーの株が、数年で100倍になったのは有名な話だし
ソフトバンクも数年で50倍になっている

殆どゼロの時点から株式を売りに出されないのだが、株の創業者はそれこそ1万倍とかの利益を得ている。。

ソフトバンクの孫さんは、社員3名からはじめて一代で2兆円以上の(株式)資産を得ている。
(そのあたりの話は、別で書いているので省略)

さて話を戻して。。。

会社への投資でも、50倍100倍なんて話はままある。
それだけ将来性だったり大化けする、日本を世界を変える技術や話題性にはそれだけの価値がつくものなのだ。

ねずみ講、マルチまがい、であろうとなかろうと、、、
乗っかるなら「最初のうちに」乗っかるべきである
もうTVCMを打ち出して、そこでさらに一般の末端層の資金が流入した時が、最後である。
その時に乗っかるのは遅い。

こういうギャンブル的な話というのは、何か社会問題までに発展すると一時期は沈静化するのだが、、
また5年10年経つとやはり定期的に出てくるものである。



精神的なマイナスの話。
プラスになるよりも、マイナスになった時の方が2倍苦痛になるという話。
人間は、投資的なものに手をださないほうが、精神的に幸せになれる生き物なのだ。

もし「あーやっておけばよかった」という後悔で精神マイナスを被るくらいなら
「もう末期で今更やってもギャンブル状態」
「今回を教訓にして、次に情報があったときに飛び乗ろう(結局99%やらないんだけどねw)」
という気持ちで、成り行きを眺めていればいいのではないか。

ちなみに本当に買った人の場合でも、、、
「売った後にさらに上がったら、買ってない人よりも後悔の念にさらされて精神マイナスを被る」んですよね
それがギャンブルの怖さ

かといって「頂点で売る」なんて事ができないのも事実。
それが出来るなら、億万長者になってる

世界一の投資家、バフェットは、安く買って高く売り抜ける、ではなく、、、
100年続く世界的企業を安く買って、ずっと持っている。だけの戦略である。

日本一の個人投資家、BNFは、スイングトレード(数日で売買)また違った手法なのだが、、、

最適な投資先の例としては、資産の額により変えるべきだし、私の持論はあるのだが、、、
BNFのように、資産が100億円を越えたら個人で運用できる限界を超えるので、100億円でビルを買ったり。というのは有名な話。
まぁそれはまた別の機会に。


で。結局、仮想通貨を買っても良さげな、得する人というのは。

元々ギャンブル好きで、常に毎月数万円ギャンブルやスマホ課金に使っている層(500万人くらい?)
さらに資産が少なく累進課税でも構わない、数十万円~数百万円だけを運用するなら、FXや仮想通貨や、何かの投資でも何でもやってみるのも楽しいかもしれない。
競馬やパチンコのように、25%前後もトラれるギャンブルよりは、マシといった意味では、ね。
また、
負けても、利益を大きく取り損ねても、精神的マイナスが少ない、という人にはギャンブルは向いている
それが実生活に影響でてきてしまうような人は、無理。辞めたほうがよい。
ペットが死んで仕事ができなくなる人は、出来るだけ長生きするペットを買うべきである少なくとも


累進課税の場合、株等の20%を考えると年収500万円以下の人で、運用資産が数十万円~200万ほど?を投資するなら、FXや先物や仮想通貨の方が得をする
ただし、結局手数料で3~5%取られるので、ギャンブルほどじゃないけどゼロサムゲーム、新規で購入をしたお金を出金する人に廻しているだけという現状を理解して遊んで欲しい。

手数料が、100分の1で。信用度、安全度も100倍で、税金が累進課税ではなかったら。
株式運用と同じような資産活用となるのだろうけれど、、、
所詮は「FX」と同じような雰囲気になり、そこに乗っかった人がお金を入金し終わった時点で、価格の上昇は終わる、でしょう。
ただし、通貨と違って供給は増えないので、ずっと上がり続ける可能性はあるのだが
そんな美味しい仮想通貨を他の企業が放っておくわけもなく。

日本のFX層の入金が途絶えた後に下がる可能性まであと半年

そこからそのうち超大手企業が続々と参入してくるまで、、、あと1年~3年ほど。
それまでの間は安定上昇を続ける、かもしれないですね。

超大手が参入をするタイミングで、そのビッグマネーを使ってカラ売りをしかけてくる可能性もあるのかもしれないですね
で、「やっぱり大手が安心だよね」となる、、、のか???

だからこそ、今は上昇を続けさせておくのかもしれない。。。

結局株でもそうだが、莫大な数千億~数兆円を運用している世界的投資銀行や、国のパワーに左右されるように、、、仮想通貨もそこに組み込まれるタイミング、、、
その時、世界が、法律が、税金が、手数料が、どうなっているか、、、

それが今後の、、、最初で最後のチャンスかもしれませんね^^

私は、そのタイミング~たぶん3年後。 そこを注目しております

ということで、
「経済とか超詳しいから、私の考えを教えて、というか仮想通貨買ってる?」とよく周りから聞かれたので、答えるのも面倒なので、ここで書き記しました。

雑記でした^^


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